对于为了盖新房子装修新房子，已经弄得“负债累累”的这家子而言，每年都坚持购买这种全家的“医保”，也是出于这样的考虑：毕竟“小女婿架子工”从事的是高空作业的超危险工种，跟随的这位“工头”却舍不得购买什么“意外险”的！就连他本身都没购买，更不可能替手底下几个工友买了甚至“工头”就连购买的念头及习惯都没有的。感觉买“意外险”那是多此一举，白白给保险公司送钱。
“周家小女儿”没有更多的积蓄，去购买其它的“商业保险”。但像“新农合”这种有国.家补助的“医保”，感觉却是买得过的。因此每年都积极购买。哪怕这“医保费”每年都在涨！
虽然医保费看涨，但据说，保险的“封顶”额度，也随之上涨了。在这“新农合医保”最初之时，去医院治病所产生的“医疗费”，最多可达8万——超出这个8万的额度的部分，就不报销了。年度所产生的“医疗费”在8万以内的，一般报销4成左右。也就是可以报销3万多元最多。 .. .78z.
这个“一般”，是要看你住院期间，治疗所用的药物，是“甲类药”可以多报销些，是“乙类药”相对少报销些，是标明了“自费药”的，就不报销！因而最后的“报销金额”是综合上述的各种药物的报销比例，才算出来的一个数据。
自从“医保费”年年看涨以后，这“医疗费”的最高额度，也逐渐的涨到了十几万了。而最高的报销比例，也突破了五成，接近六成。
因此，懂得这“医保”好处的人，就算保费年年看涨，人们也照样是年年去购买。
毕竟，缴费的年度“医保费”看涨，那也是相对而言的。如果是购买那种“企业职工医保”，每个“参保人”一个月的医保费都得好几百了从工资里扣，一年下来，少说也得一千多两千的医保费每人。
这种职工医保，一个人缴纳的保费，就抵得“新农合”全家人一年的医保费了啊。如果不是直接从“工资”收入中扣，估计挺多人也舍不得购买。
但多缴有多缴的好处。而且好处非常明显。比如说，这“职工医保”购买以后，如果住院产生巨额费用，它年度的“最高医保额度”是30多万。也就是说，如果产生的住院医疗费用高达30多万，都可以报销的。
报销的比例是多少呢？也比“新农合”要高得多。理论上可达九成。
为什么说是“理论上”呢？
因为这是在你住院期间，只用“医药目录”上的“甲类药物”，这个报销比例是最高的。
但这显然是不可能的！毕竟治病要花费几十万的巨额费用，肯定比较的严重了，医生当然考虑的是“对症用药”，选择最适合的药物。而不是用药之前，先想一想这些药能“报销”几成？是“甲类药”还是“乙类药”？
总之，“甲类药”会用一部分，“乙类药”也会用一部分，甚至在允许的情况下，“自费药”不在医药报销目录中的也会用一部分。
当然，如今医院管理也挺严格了，用到“自费药”的话，医生也不能随便给患者用了。必须先征得患者家属的“签字同意”，方可使用“自费药物”。
但无论如何，购买了这比较昂贵的“职工医保”的话，住院的综合报销比例，总可以达到七成到八成的。也就是说，个人的部分，实际只需要出两成左右的医疗费用。
如果一场大病花费30万以上，个人部分，大约出5万左右吧。
当然，每个人都不希望自己病的。这几万块能不出的话，那当然是最好的。
购买“职工医保”，还有一个优势，那就是这保险买到了“职工”正式办理退休以后，就无须再购买了。而退休以后，还能继续年年享受医保的待遇。
而“新农合”的医保，就必须年年购买。哪怕买到了退休之后，仍然得每年购买，一直买到“参保人”寿终正寝的那一年，都得购买，方可享受医保的待遇。
这购买“新农合医保”尽管要一直买，但它比较吸引人的地方，就在于它相对便宜。像“周家小女儿”就年年要给全家7口人都购买这保险的。
重点在于“小女婿架子工”啊。全家人里，就他从事的工作最危险了。
但那一年“周家小女儿”因为自己去“定点”的卫生院看病，居然享受不到“医保门诊报销待遇”了，人家甚至还说她没有购买“新农合医保”。这下子她可沉不住气了！